Kredi Kartı Dolandırıcılığı yapan kişiler, kolay ve yasal olmayan yollarla para kazanma amacıyla farklı yöntemler kullanabilirler. Bu yöntemleri iki ana grupta incelemek mümkündür: fiziksel kart üzerinden ve sanal yöntemle yapılan dolandırıcılık.
1. ATM Dolandırıcılığı
En bilinen kredi kartı dolandırıcılığı yöntemlerinden biri, ATM’lerde gerçekleşir. Önceden kurulan yasadışı bir düzenek sayesinde, ATM’ye işlem yapmaya gelen kişinin kredi kartı çalınır. Kartını kaybeden müşteri, bir süre kartını geri almak için çaba harcar ve ATM’den ayrıldığında dolandırıcılar devreye girer. Bu yöntem iki şekilde uygulanır: İlk yöntem, kartın şifresini ve kart üzerindeki bilgileri çalarak sahtesini üretmek, ikincisi ise yardım bahanesiyle şifre elde edilen kartı özel bir düzenekle ele geçirip hesaptaki parayı çekmektir.
2.Sahte Kart
Bu, gerçek bir kredi kartının tıpatıp aynısını sahte bir kart üzerine basarak gerçekleştirilen bir kredi kartı dolandırıcılığı yöntemidir. Bu, gerçek kartın kopyalanması sürecini içerir ve sahte bir kartın oluşturulmasına benzer şekilde yapılır. Gerçek kartın arkasındaki manyetik alan, encoder olarak adlandırılan bir kopyalama cihazıyla kopyalanır ve bu bilgiler sahte karta aktarılır.
3. Kart Bilgilerini Değiştirme
Bu yöntemde, kredi kartı dolandırıcılığı yapan kişi ya da herhangi bir kişiye ait gerçek bir kredi kartı kullanılır. Gerçek kartın üzerindeki bilgiler, ütü benzeri bir ısı cihazıyla silinir ve yerine başka bir kişiye ait çalmak istedikleri kart bilgileri yeniden yazılır. Bu şekilde oluşturulan sahte kredi kartı ile dolandırıcılık gerçekleştirilir.
4. İşyeri İşbirliği
Kredi kartı büyüklüğündeki boş plastik kartlar kullanılarak gerçek bir kredi kartı numarası basılarak gerçekleştirilen bir kredi kartı dolandırıcılığı yöntemidir. Bu yöntemde hem kredi kartının sahtesini üreten hem de bu suça karışan işyeri suç işlemektedir. Basılan sahte kart, kredi kartı sahibi tarafından gerçek bir alışveriş yapılmış gibi cihazdan geçirilir ve alışveriş bedeli bankadan tahsil edilir.
5. Kart Kopyalama
Kart kopyalama, iş yeri işbirliği gerektiren kredi kartı dolandırıcılığı yöntemlerinden biridir. Bu yöntem, gerçek bir müşteriye ait kredi kartı bilgilerinin alışveriş sırasında kopyalanması şeklinde gerçekleştirilir. Kopyalanan bilgiler daha sonra sahte bir kredi kartına aktarılır ve bu bilgiler gerçek olduğu için ispatlanması en zor dolandırıcılık yöntemlerinden biri olarak kabul edilir.
6. Manyetik Şeridi Değiştirme
Kredi kartı dolandırıcılığı yapan kişinin gerçek kredi kartının üzerindeki manyetik şeritteki bilgileri silinir ve dolandırılmak istenen kişinin gerçek bilgileri yüklenir. Bu işlem, bir encoder adı verilen bir cihazla gerçekleştirilir. Kredi kartı dolandırıcılığı yöntemleri arasında tespit edilmesi en zor olanlardan biri de bu yöntemdir. Alışveriş sırasında kullanılan kartın manyetik şeridinin gerçek bilgilerle mi yoksa sahte bilgilerle mi yüklendiğini anlamak oldukça güçtür.
7. Çalıntı ve Kaybolmuş Kredi Kartları
Son yıllarda kredi kartlarının sadece şifre veya temassız işlemle kullanılabilmesi, çalıntı veya kaybolmuş kredi kartlarıyla dolandırıcılığı kolaylaştırmıştır. Şifre veya temassız işlemle yapılan alışverişlerde sıkça kimlik kartı kontrolünün yapılmaması, bu dolandırıcılık yöntemini daha da basit hale getirmiştir. Çalıntı veya kaybolmuş kredi kartları, kimlik kontrolü yapmayan iş yerlerinde dolandırıcılık amacıyla kullanılabilir. Bu yöntem, sıkça karşılaşılan dolandırıcılık türlerinden biridir.
Sanal Yoldan Gerçekleşen Kredi Kartı Dolandırıcılığı
Sanal yoldan gerçekleşen kredi kartı dolandırıcılığı, teknolojinin gelişmesiyle birlikte oldukça yaygın hale gelmiştir. Dolandırıcılar, çeşitli yöntemlerle kredi kartı bilgilerini ele geçirerek suçlarını gerçekleştirirler. İşte bazı yaygın kredi kartı dolandırıcılığı yöntemleri:
- Phishing (Oltalama): Dolandırıcılar, sahte e-postalar, web siteleri veya mesajlar aracılığıyla kendilerini banka veya finansal kurum temsilcileri gibi göstererek kullanıcıları kandırmaya çalışırlar. Bu şekilde kişisel ve finansal bilgileri çalmayı amaçlarlar.
- Kötü Amaçlı Yazılımlar (Malware): Kötü amaçlı yazılımlar, kullanıcıların bilgisayarlarına veya mobil cihazlarına sızarak kredi kartı bilgilerini çalmak için kullanılır. Bu yazılımlar, virüsler, truva atları veya kötü amaçlı uygulamalar şeklinde olabilir.
- Carding (Kart Yeniden İşleme): Bu yöntemde dolandırıcılar, çalıntı kredi kartı bilgileri veya sahte kartlarla online alışveriş yaparlar. Kart bilgilerini kullanarak ürünleri çalarlar veya başkalarının adına alışveriş yaparlar.
- Skimming (Manyetik Şerit Kopyalama): Bu yöntemde dolandırıcılar, ATM’lerde veya mağaza POS cihazlarında manyetik şeritleri kopyalarlar. Bu şekilde kart bilgilerini ele geçirirler.
- Tokenization (Jetonlaştırma): Bu, online alışverişlerde kullanılan bir güvenlik önlemidir. Ancak bazı dolandırıcılar, jetonlaşmış bilgileri ele geçirerek sahte işlemler yapabilirler.
- Kredi Kartı Bilgilerinin Satılması: Kredi kartı bilgileri, karanlık web gibi yerlerde satılır. Dolandırıcılar, bu bilgilere erişim sağlayarak sahte kartlar oluşturabilirler.
- Kimlik Hırsızlığı: Kimlik hırsızları, kredi kartı bilgilerini kullanarak yeni kredi kartları açabilir veya mevcut kartları kullanarak alışveriş yapabilirler.
“Ethereum Geliştirme Ortamları: Diller, Araçlar ve Rehberler” adlı yazımıza buradan ulaşabilirsiniz.