ABD Bankaları Çöküyor

2008 yılında Amerika Birleşik Devletleri’nde (ABD) yaşanan ekonomik kriz, pek çok bankanın çökmesine neden oldu. Krizin nedeni, subprime mortgage adı verilen riskli konut kredilerinin verilmesi ve bu kredilerin daha sonra yüksek faiz oranlarına sahip finansal enstrümanlara dönüştürülerek küresel piyasalarda satılmasıydı. Bu kredilerin yüksek oranda tahsili mümkün olmadığından, kriz sonrası pek çok banka iflas etti ve milyarlarca dolarlık zararlar oluştu.

Krize etkili olan bir diğer faktör de bankaların yeterince denetlenememesi ve risk yönetiminde yetersiz kalmalarıydı. Bu nedenle, ABD hükümeti bankaları kurtarmak için bir dizi önlem aldı ve bazı büyük bankalar kamulaştırıldı.

Bu kriz, dünya ekonomisinde ciddi bir etki yarattı ve pek çok ülkede işsizlik oranları arttı, piyasalar düştü ve ekonomik büyüme yavaşladı. Bugün bile, krizin etkileri hala hissedilmekte ve dünya ekonomisi, bu olaydan çıkarılan derslerle daha sağlam bir yapıya sahip olmaya çalışmaktadır.

Son zamanlarda çöken bankalar, operasyonlarını etkileyen çeşitli zorluklarla karşı karşıya kaldı. Örneğin Silvergate, iflas etmiş FTX borsası, kurucusu Sam Bankman-Fried ve kardeş şirketi Alameda Research ile olan anlaşmaları nedeniyle çok sayıda yasal işlemle karşı karşıya kaldı. Ayrıca, 2022 düşüş piyasasının onu iflas etmesine neden olan zorlukların bir parçası olarak gösterdi.

Öte yandan Silicon Valley Bank, operasyonlarındaki birçok kayıp ve diğer faktörler nedeniyle başarısız oldu. Signature Bank, üstesinden gelemeyeceği ve devlet müdahalesine yol açan zorluklarla da karşılaştı.

Ekonomistler, bu üç bankanın dışında ABD’de 186’dan fazla bankanın halihazırda iflas etme pozisyonunda olduğunu keşfettiler.

Ekonomistler Çökmeye Hazır Daha Fazla Banka Keşfetti

Yakın tarihli bir rapor, ABD’deki 190’a yakın bankanın şimdiden iflasın eşiğinde olduğunu ortaya koydu. Başarısız olan Silicon Valley Bank’ı inceleyen analistler, ABD bankalarının %10’unun şu anda SVB’den daha fazla tanınmayan zarara sahip olduğunu keşfettiler. Ayrıca, SVB kapitalizasyonunun mevcut bankaların %10’undan daha yüksek olduğunu keşfettiler.

Ancak bankaların sadece %1’i daha fazla sigortasız kaldıraca sahip olduğundan, SVB sigortasız fonlamadan daha fazla pay aldı. Dolayısıyla, kayıplar ve sigortasız kaldıraç, SVB’yi aşağı çeken sigortasız mevduat sahiplerinin çalışmasına neden olmak için yeterliydi.

Analistler, başkalarının sigortasız mevduat sahiplerinin yarısının geri çekilmek için hareket ettiği benzer bir durumla karşılaşması halinde, yaklaşık 300 milyar dolarlık sigortalı mevduatın risk altında olacağına dikkat çekti. Ayrıca, sigortasız mevduat sahiplerinin para çekme işlemleri küçük yangın satışlarına neden olursa, birçok ABD bankası risk altında olacaktır.

ABD Bankacılık Sektörüne Ne Oldu?

Ekonomistler, faiz artırımının ardından ABD’deki bankaların varlık risklerini incelediklerini açıkladılar. ABD Federal Rezervinin hamlelerinin sektörün finansal istikrarını nasıl etkilediğini ölçmeyi amaçladılar.

Ne yazık ki analiz, sektörün piyasa değerinin vadeye kadar elde tutulacak kredi portföylerini oluşturan varlıkların defter değerinde 2 trilyon dolarlık bir eksiklik gösterdiğini ortaya koydu. Ayrıca, tüm ABD bankalarının piyasaya göre belirlenen varlıklarında %10’luk bir düşüş kaydettiğini gösterdi.

Sonuç olarak, ekonomistler, banka varlıklarının değerindeki düşüşün, sigortasız mudilerin bir an önce çekilme kararı almaları durumunda kendilerini iflas etme riskine maruz bıraktığını belirttiler. Özellikle, sigortası olmayan mevduat sahipleri, bankalar başarısız olduğunda muadillerine göre genellikle daha fazla kaybederler. Bu nedenle, bir banka krizine dair herhangi bir ipucu, onları kayıplardan kaçınmak için çılgına çevirir.

Ancak ABD bankacılık sektörü için durum vahim görünse de merkez bankası müdahalesi ve ABD Başkanı Joe Biden’ın güvence vermesi hükümetin sektöre destek vermeye hazır olduğunu gösteriyor. Ayrıca yakın tarihli bir rapor, ABD finans sektöründeki en iyi firmaların iflas eden bir ABD bankasına yardım etmek için 30 milyar dolar topladığını ortaya koydu.

Kaynak: bitcoinist

• “Loopring Nedir?” adlı blog yazımı okumak için buraya tıklayın.

• “Soğuk Cüzdan (Cold Wallet) Nedir?” adlı blog yazımı okumak için buraya tıklayın.

• “Blockchain Trilemma” adlı blog yazımı okumak için buraya tıklayın.

• “Flash Loan Nedir?” adlı blog yazımı okumak için buraya tıklayın.

• “AML (Anti Money Laundering) ve Kripto” adlı blog yazımı okumak için buraya tıklayın.

• “Ayı Piyasası” adlı blog yazımı okumak için buraya tıklayın.

• “Kirpto ve Boğa Piyasası” adlı blog yazımı okumak için buraya tıklayın.

• “APY ve Kripto” adlı blog yazımı okumak için buraya tıklayın.

• “IoT ve Makine Öğrenmesi” adlı blog yazımı okumak için buraya tıklayın.

• “Nesnelerin İnterneti (Internet of Things)” adlı blog yazımı okumak için buraya tıklayın.