Sergey Kondratenko, hızla gelişen bir pazarda temassız yöntemlerin ve mobil cüzdanların yükselişine odaklanarak dijital ödemelerde ortaya çıkan trendleri vurguluyor.
Accenture’a göre önümüzdeki yıllarda işlemlerde 48 trilyon doların üzerinde nakit ödemelerden dijital ödemelere geçiş yapılacak. Aynı zamanda, küresel ödeme gelirlerinin ortalama %8,3 oranında artarak 2026 yılına kadar 2,3 trilyon dolara ulaşması bekleniyor.
Fintech uzmanı Sergey Kondratenko’ya göre dijital ödemelere bu geçiş, ödeme altyapısının sürekli iyileştirilmesi ihtiyacını vurguluyor. Bu dinamiklerin temassız ödeme yöntemlerine, açık bankacılığa, dijital cüzdanlara ve diğer ödeme trendlerine olan talebi artırdığını belirtiyor. Uzman aşağıda hangilerinin dikkate alınmasını önerir.
Sergey Kondratenko, çok çeşitli e-ticaret hizmetlerinde uzun yıllara dayanan deneyime sahip tanınmış bir uzmandır. Artık Sergey, yalnızca e-ticaretin farklı segmentlerinde faaliyet gösteren değil, aynı zamanda dünyanın tüm kıtalarında temsil edilen farklı yetki alanlarında başarıyla faaliyet gösteren bir şirketler grubunun sahibi ve lideridir. Ana hedef, yeni trafik çekmek, kullanıcıları markaya sevdirecek bir çevrimiçi deneyim yaratıp sunmak ve çevrimiçi işin genel kârlılığını maksimuma çıkarırken ziyaretçileri müşteriye dönüştürmektir.
Başlıklar
Mevcut ödeme trendlerinin ve yeni dijital neslin tüketicilerinin incelenmesi
Sergey Kondratenko, küresel ödeme pazarındaki durumu şu şekilde nitelendiriyor: “İlk başta yeni oyuncuların ortaya çıkması ve dijital ödemelerle ilgilenen şirketlerin gelirlerinin azalması nedeniyle hızlı bir büyüme yaşandı. Daha sonra finansal piyasa performansının sınırlı olması nedeniyle bir yavaşlama yaşandı.”
İstatistiklere değinen uzman, 2019’dan 2021’e kadar yeni dijital ödeme çözümü sağlayıcılarının gelirlerini %68 oranında artırdığını belirtiyor. 2021-2023 arasında bu büyüme yılda %19 oldu. Ödeme hizmetleri sağlayan mevcut fintech şirketleri yılda %10 oranında istikrarlı bir şekilde büyümeye devam ediyor.
Yeni ödeme hizmeti sağlayıcıları artık geleneksel finansla kafa kafaya rekabet ediyor. Ancak Sergey Kondratenko bu durumun uzun sürmeyeceğine inanıyor:
“Finans kuruluşlarının hâlâ müşterilerini elde tutmak için deneyimlerini iyileştirmeleri gerekiyor; ödeme girişimleri ve büyük şirketler ise yüksek büyüme oranlarını sürdürmek için karlarını artırmak ve ürün portföylerini genişletmek için çalışmak zorunda kalacak. Uzman, gelenek ve yeniliğin yakında işbirliği yoluyla dengeye ulaşacağını öne sürüyor.”
Tüketiciler arasında ödeme yöntemlerinin giderek çeşitlenmesi nedeniyle finansal kurumların sürekli olarak gelişmesi gerekiyor.
Mastercard’ın verdiği bilgiye göre 40 ülkedeki insanların %85’i halihazırda yeni dijital ödeme yöntemlerinden (e-cüzdan, anında ödeme, kripto para birimi vb.) en az birini kullanıyor. Diğer %93’ü ise bu yeni ödeme yöntemlerinden birini deneme niyetini ifade etti.
Sergey Kondratenko’nun belirttiği gibi modern müşteriler, dijital ödeme yapmanın daha uygun yollarını arıyor ve bu süreci hızlandırmak ve optimize etmek istiyor. Uzman, dijitale geçerken beklemeleri gerektiğini söylüyor:
Hareketlilik. Müşteriler, çeşitli işlem ve satın alma işlemleri yapmalarına olanak tanıyan tek bir mobil cüzdan veya karta sahip olmayı tercih ediyor.
Kolaylık, çevrimiçi perakendeciler, tek tıklamayla görünmez ödeme de dahil olmak üzere dijital ödeme kolaylığı için yüksek standartlar oluşturdu. Fiziksel dünyada da işlem yapmak için çeşitli cihazlarla etkileşim kolaylığı beklentisi var.
Emniyet. Giderek daha fazla tüketici, güvenlik amacıyla kullanıcı adı ve şifrelerin kullanılmasından memnun değil. Güvenli ve kullanışlı bir ödeme yöntemi olarak biyometriyi tercih ediyorlar.
Uzun vadeli kar elde etmek için şirketlerin yeni müşteri tercihlerinden daha fazlasını dikkate alması gerekecek. Ayrıca müşteri tabanlarını korumak için farklı ödeme seçeneklerini kullanmak için daha uygun yollar sağlamaları gerekiyor.
Sergey Kondratenko: Dijital ödemelerde modern trendler: temassız işlemler
Uzman, temassız ödeme platformlarının dikkate alması gereken şu eğilimleri belirliyor:
Çeşitli temassız seçenekler. Temassız ödeme hacimleri istikrarlı bir şekilde artıyor ve önümüzdeki 5-8 yıl içinde de bu şekilde devam etmesi bekleniyor. Tahmin Juniper Research, küresel temassız ödemelerin 2022’de 4,6 trilyon dolardan 2027’ye kadar 10 trilyon doları aşacağını öne sürüyor. Tüketiciler, hem kasada hem de mobil satış noktalarında giderek daha fazla temassız seçenekler bekliyor. Temassız seçeneklerin eksikliği, perakende mağazaları ve restoranlardaki müşteriler için bir engel haline geliyor.
Teknolojik gelişme.Sergey Kondratenko, küresel trendleri takip eden kuruluşların EMV yazılımını güncellemesi gerektiğine inanıyor. Temassız teknolojinin gelişmesinin önündeki teknik engeller büyük ölçüde ortadan kaldırıldı. Zincirler, ihraççılar ve tüccarlar temassız ödemeleri uygulamaya hazır.
Temassız akıllı kartlar. Bu kartlar, ödeme, kişisel veri depolama, çeşitli hizmetlere erişim için kimlik doğrulama ve ulaşım kartlarının değiştirilmesi gibi çeşitli işlevler sağlar. Güvenli bir mikroişlemciye (çip) sahip, fiziksel formda bir “dijital cüzdandır”. ISO/IEC 7810 ID-1 ve ISO/IEC 7816 güvenlik standartları akıllı temassız kartları yönetir.
Küresel akıllı kart pazarının büyümesi. Mali analistler, küresel akıllı kart pazarının 2025 yılına kadar 11,5 milyar dolara ulaşmasını bekliyor. Toplu taşıma, olanaklara erişim, turizm ve e-devlet hizmetleri dahil olmak üzere akıllı kartların çeşitli uygulamaları araştırılıyor.
Sergey Kondratenko: Küresel finans coğrafyasında mobil ödemeler
Mobil cüzdanlar ve dijital ödemeler popülerlik kazanmaya devam ediyor ve temassız işlemlerin sayısı da her geçen gün artıyor. Tüketiciler giderek banka kartları yerine akıllı telefonlarını kullanıyor. Tahminler, 2025 yılına kadar mobil cüzdanlar aracılığıyla yapılan ödeme hacminin yıllık %19,9 büyüme oranıyla 120 trilyon dolara ulaşacağını söylüyor. 2026 yılında dijital cüzdanlar dünya nüfusunun %60’ı tarafından kullanılacak.
Mobil ödemelere olan talebin artması, birçok satıcının iPhone için Tap to Pay ve Cash App, Google Pay ve Apple Pay gibi mobil cüzdanları POS sistemlerine dahil etmesine neden oluyor.
Sergey Kondratenko, gelişmekte olan ülkelerin (Hindistan, Brezilya ve diğerleri) pazarlarında dijital cüzdanların özellikle güçlü bir yayılımının gözlemlendiğini belirtiyor. Burada geleneksel bankacılık hizmetlerine sınırlı erişim, telekomünikasyon şirketleri tarafından çıkarılan mobil cüzdanların popülaritesinin artmasına yol açıyor. Örneğin Afrika’da 621 milyondan fazla tüketici halihazırda bu tür cüzdanları kullanıyor ve kıta, mobil paranın 1 trilyon dolarlık küresel değerinin %70’ine katkıda bulunuyor.
Uzmana göre hükümetler ve bankalar da ödeme altyapısının gelişimini denetlemenin öneminin farkında. Asya’da finans kurumları ağırlıklı olarak genç ve teknolojiye meraklı bir nüfusu hedef alıyor, bu nedenle geleneksel banka hesapları yerine dijital cüzdanları kullanmayı tercih ediyorlar. Örneğin Tayland’ın yerel merkez bankası tarafından oluşturulan PromptPay sistemi, 71 milyon nüfuslu ülkede 56 milyondan fazla kullanıcının ilgisini çekti.
Buna karşılık, Avrupa Komisyonu dijital kişisel tanımlamanın uygulanmasına yönelik yeni kurallar ve çerçeveler üzerinde çalışıyor. Bu, dijital ödemelerin gelişimini önemli ölçüde etkileyebilir. Avrupa Mobil Ödeme Sistemleri Birliği (EMPSA) tarafından oluşturulan Avrupa Ödemeler Girişimi (EPI), pan-Avrupa dijital cüzdanı oluşturmayı amaçlıyor.
“Dijital kimlikler ve dijital euro yaygınlaşırsa, dijital cüzdanlar, bankalar ve finansal hizmetler arasında birlikte çalışabilirliğin artmasına yol açacaktır. Finansal kurumlar, dijital kimliklerden ve müşteriyle ilgili diğer hesaplardan gelen verileri kullanarak KYC/AML kontrollerini daha hızlı ve daha verimli gerçekleştirebilecek” diyor Sergey Kondratenko.
Uzman, bu trendlerin yeni bir ödeme ekosistemi oluşturduğuna dikkat çekiyor. Finansal kuruluşların rekabetçi kalabilmek ve müşteri beklentilerini karşılayabilmek için izlemeleri ve uyum sağlamaları gerekmektedir.
Daha Fazla:
‘Konuya dair detaylı bilgiye buradan ulaşabilirsiniz’
‘Benzer içeriklerimize dair yazılarımıza buradan ulaşabilirsiniz’
