Bu yazımızda APY Nedir, Yıllık Yüzde Getiri Tanımı ve Nasıl Çalışır gibi çeşitli soruları cevaplamaya çalışcağız. O halde dilerseniz gelin başlayalım.
APY, “Yıllık Faiz Oranı”nın kısaltmasıdır. Bu oran, hemen hemen tüm tasarruf hesaplarında ve bazı çek hesaplarında bulunur. APY ne kadar yüksekse, paranız o kadar hızlı büyür.
Daha fazla para biriktirmeye odaklanan herkes için bilinmesi gereken önemli bir terimdir.
Başlıklar
APY ne anlama geliyor?
APY, bir yıl boyunca bir banka hesabında kazandığınız para veya faiz miktarını ifade eder. İnsanların sıklıkla atıfta bulunduğu iki tür ilgi vardır ve bunlar birbiriyle karıştırılabilir: bileşik faiz ve basit faiz.
Bileşik faiz, hesaba yatırdığınız paradan kazanılan faiz ile paranın zamanla aldığı faizdir. APY, bileşik faizi içerir. Faiz, hesaba bağlı olarak günlük, aylık veya yıllık olarak birleştirilebilir.
Basit faiz birleştirilmemiştir. Bu sadece hesabınızda bulunan anapara tutarının faizidir.
Bir tasarruf hesabının APY’si ne kadar yüksekse, o kadar fazla kazanç elde etme potansiyeli bulunmaktadır. Birçok çevrimiçi banka, yaklaşık %2,00 ve üzeri APY’ler sunmaktadır. (Nerdwallet’in en iyi tasarruf oranları listesine buradan göz atabilirsiniz.) Ulusal tasarruf ortalaması yalnızca %0,40’tır.
Birikimlerinizin bir kısmını belirli bir süre için kilitlemek istiyorsanız, bir mevduat sertifikası veya CD düşünün. Bu hesaplar, paranızı belirli bir süre için mevduatta bırakma ödünleşimi için yüksek getirili tasarruf hesaplarından bile daha yüksek oranlara sahip olma eğilimindedir. Bazı çevrimiçi bankaların 1 yıllık CD oranları %3,25 civarındadır.
APR ve APY: Fark nedir?
APY nedir sorusunu yanıtladırdığımıza göre gelin dilerseniz karıştırılan iki farklı kavram olan APY ve APR arasındaki farkları inceleyelim. Genel olarak APY, kazanacağınız faizi, yıllık yüzde oranı veya APR ise ödeyeceğiniz faizi ifade eder.
APY, bir mevduat hesabından veya yatırımdan kazanılan toplam faiz tutarının, bir yıllık faiz oranı ve bileşik frekansa dayalı yüzde oranıdır.
APR, bir yıllık kredi maliyetini, yani her yıl borç almak için ödediğiniz tutarı yansıtan yüzde oranıdır.
Paranızdan daha fazla faiz kazanmak için yüksek APY’li mevduat hesapları arayın ve krediler, kredi kartları ve diğer borç alınan paralar söz konusu olduğunda düşük APR’ler arayın. (APR’ler ve kişisel krediler hakkında daha fazla bilgi edinin.)
APY nasıl hesaplanır
Hesabınızın faiz oranını biliyorsanız APY’yi manuel olarak hesaplamak için bir formül kullanabilirsiniz:
APY = (1 + r/n)^n – 1
hangisinde:
r = faiz oranı
n = bileşik dönem sayısı (eğer faiz aylık olarak bileşik hale getirilirse, bu 12 olacaktır)
Bankanız veya kredi birliğiniz de size APY’nizi sağlayabilir.
APY’nizi biliyorsanız, bileşik faiz hesaplayıcımız ile belirli bir süre içinde ne kazanacağınızı hızlı bir şekilde görebilirsiniz. Başlangıç bakiyenizi, her ay ekleyeceğiniz tutarı, süreyi ve APY’yi girebilirsiniz.
Bileşik faiz nasıl çalışır?
Bileşik oluşturma belirli bir süre içinde, genellikle günlük veya aylık olarak gerçekleşir. Günlük bileşik faiz, aylık bileşik faizden daha fazla para getirir.
Büyük miktarlarla uğraşmadığınız sürece fark genellikle endişelenemeyecek kadar küçüktür, ancak her zerre ekleniyor. Örneğin, bir yılda, %2,00 APY’ye sahip bir hesaptaki 100.000 $, faiz günlük olarak birleştirildiğinde 2.020,08 $, aylık olarak birleştirildiğinde 2.018,44 $ ve yıllık olarak birleştirildiğinde 2.000 $ kazanır. (Bileşik faiz açıklayıcımızda daha fazlasını okuyun.)
Bir tasarruf hesabı veya CD satın alırken, öncelikle yüksek bir APY bulmanız önemlidir. Çünkü oran ne kadar yüksekse, paranız o kadar hızlı büyür. Ayrıca, bu oranın ne sıklıkla birleştirildiğini kontrol etmek isteyebilirsiniz. Bazı hesaplar günlük birleştirme sağladığı için daha fazla kazanmanıza yardımcı olabilir, bu da aylık birleştirmeye göre daha fazla getiri sağlar.
APY değişken mi?
APY nedir öğrendik. Peki APY değişken midir? Esasen bu, sahip olduğunuz tasarruf hesabının türüne bağlıdır. Düzenli bir birikim hesabınız varsa APY’niz değişkendir ve piyasa koşullarına göre artabilir veya azalabilir. Bir CD’niz varsa, kaydolduğunuzda sahip olduğunuz oran, genellikle döneminiz boyunca alacağınız orandır. Fakat, daha sonra farklı bir CD’ye geçiş yaparsanız, farklı bir ücretlendirmeyle karşılaşabilirsiniz.
Federal Rezerv gösterge faiz oranını düşürdüğünde, tasarruf hesaplarındaki APY’ler ve yeni CD’ler de düşme eğilimindedir. Ancak Fed, 2022’de birçok kez yaptığı gibi, kıyaslama oranını artırdığında, aynı APY’ler artma eğilimindedir.
Çevrimiçi bankalar, kıyaslama oranından bağımsız olarak genellikle mevcut en iyi APY’leri sunar.
Sonuç olarak APY nedir başlıklı blog yazımızın sonuna gelmiş olduk. Yazımızda APY nedir sorusunun yanı sıra apy nasıl çalışır ve nasıl hesaplanır gibi birçok sorunun daha detaylı bir cevabını vermeye çalıştık. APY nedir yazımız umarız aklınızdaki soru işaretlerini gidermeniz konusunda yardımcı olmuştur. Bir sonraki yazımızda görüşmek dileğiyle…
Diğer Yazılarımız:
- ALGO Coin Nedir? başlıklı blog yazımıza da göz atabilirsiniz!
- SegWit Ne Demek? konulu yazımızı da incelemeyi unutmayın.
APY nedir konusu hakkında daha detaylı bilgi edinmek için burayı da ziyaret edebilirsiniz.